Содержание и структура денежного оборота. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики.

В перспективе заработная плата будет выплачиваться безналичным путем на банковский счет. Выплата заработной платы на банковский счет технологически возможна и оправдана с точки зрения издержек обращения даже при существующих платежных технологиях.

Данные операции будут локомотивом процессов совершенствования и повсеместного внедрения безналичных, прежде всего розничных платежных систем.

Неоднозначной и более сложной представляется конкуренция наличных и безналичных денег в операциях физических лиц, а именно – в расходовании заработанных денег на покупку потребительских товаров.

Степень распространения безналичных расчетов, в первую очередь, зависит от уровня жизни населения. Для небогатого человека издержки наличного платежа неактуальны – он готов нести их на себе, да и крупные покупки, где такие издержки становятся заметными, он совершает редко.

Другое дело – представитель среднего класса, много работающий и активно отдыхающий. Он совершает много дорогостоящих покупок и ценит время. С ростом благосостояния удельный вес денежных трат на продовольственные товары сокращается, достигая 10-15%, средний класс чаще питается в общественных местах. Возрастают покупки дорогостоящей бытовой техники, тратится больше денег на путешествия и отдых, люди чаще меняют машины и квартиры. Наблюдается заметный рост масштаба средней покупки, совершается больше крупных покупок, на которых становятся заметными издержки наличных расчетов.

Стопроцентный перевод платежей за потребительские товары в безналичный оборот нежелателен по причине риска компьютерного сбоя безналичных платежных систем.

Чтобы не дискредитировать саму идею повсеместного внедрения безналичных расчетов, платежные системы не должны занимать монопольного или даже доминирующего положения в опосредовании потребительских расходов населения.

Заметную роль в составе потребительских расходов составляет плата за жилищно-коммунальные услуги – 46% всех расходов.

Достаточно сложно представить статистику денежного оборота, опосредующего сделки с имуществом между юридическими лицами. При этом данные сделки совершаются практически всегда за наличный расчет.

Следующим элементом денежного оборота являются платежи, опосредующие государственные финансовые отношения, прежде всего бюджетные. Через государственный бюджет перераспределяется до 37% ВВП через федеральный бюджет; 14% – через региональные и местные бюджеты; 7% – через внебюджетные фонды (пенсионного, ФОМСа).

Бюджетные выплаты, как и зарплаты во внебюджетной сфере, вполне можно перевести в безналичный оборот. Бюджетные выплаты в нашей стране получают 35 млн. человек. Это огромная клиентская база для платежной системы.

Денежный оборот, обслуживающий инвестиционные процессы, кратко можно представить следующим образом: основными поставщиками инвестиционных ресурсов выступает население; основными получателями – предприятия. Трансформация сбережений населения в инвестиции предприятий осуществляется через банковскую систему и фондовый рынок.

В составе инвестиционной составляющей денежного оборота значительную величину занимают не чистые операции сторон, а спекулятивные операции на фондовом и денежном рынках, а также системное межбанковское перераспределение средств.

Статистика по чистой позиции свидетельствует, что российское население в среднем сберегает 6,7% своих доходов, приобретая иностранную валюту; 2,1% – в банковских вкладах и менее 0,1% – в корпоративных ценных бумагах. Организованный оборот сбережений населения невелик – менее 1%. Незначительный удельный вес безналичных денег у населения является следствием его недоверия к банковской системе, отсутствием традиций массовых операций на фондовом рынке, желанием скрыть свои обороты от налоговых органов, а не запредельными издержками безналичного платежа в таких операциях.

В соответствии с практикой западных стран и российским законодательством предприятия получают банковские кредиты исключительнобезналичным платежом на расчетный счет. Банки, чтобы предоставить средства предприятиям, собирают их у населения на депозиты, переводя их в безналичную форму и зачисляя на свои корсчета.